Кредитные риски при кредитовании физических лиц

Кредитные риски при кредитовании физических лиц

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 17 августа , печатный экземпляр отправим 21 августа. Статья просмотрена: раз. Давыдова А. Санкт-Петербург, декабрь г. В настоящее время потребительское кредитование в России играет важную роль.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Кредитование банками населения имеет важное социальное значение.

Риски кредитования: чего опасаются заемщики и банки?

В статье проведен анализ видов рисков при банковском кредитовании населения, приведена классификация рисков, рассмотрены этапы и методы управления риском. Приведение в систему всех видов рисков и группировка методов управления ими позволяет лучше выстроить работу банка по минимизации риска. Описаны трудности, с которыми сталкивается банк при организации управления рисками. Ключевые слова: процентный риск, кредитный риск, портфельный риск, дифференциация, лимитирование. The article contains analysis of different types of risks of personal bank loans.

They describe the classification of risks, stages and methods of managing risks. Systematization of risks and methods let the banks minimize risks. The author names some difficulties on the way of building the system of risk management. Keywords: interest risk, loan risk, portfolio risk, differentiation, limitation. В банковской деятельности всегда присутствует большое количество рисков, ведь она является чувствительной, как к разным факторам социально-экономического характера, так и к политическим, экологическим и прочим факторам.

Наибольшие риски возникают при ведении деятельности по кредитованию населения физических лиц. Эффективность процесса кредитования населения банками находится в значительной зависимости от правильного управления кредитными рисками. Так как за последние десятилетия темпы роста кредитования населения резко выросли, в отечественной и зарубежной экономической литературе все чаще стали поднимать вопросы управления рисками кредитования физических лиц.

При операциях с физическими лицами банк несет весь спектр банковских рисков:. Все это будет и составной частью риска кредитования населения, то есть риска невозврата заемщиком кредитных средств. Если выделить индивидуальный риск в каждом кредите, предоставленном физическому лицу, то он окажется достаточно невелик. Однако недостаточное качество управления кредитами из совокупности подобных рисков создает существенную проблему для отдельного банка.

Так как данный коэффициент имеет граничащие показатели, проблемы эффективного управления рисками кредитования населения занимают центральные места в современных теории и практике процесса кредитования физических лиц. Научная экономическая литература и многие научно-методические публикации приводят разные способы классификации рисков кредитной деятельности.

Но риски, непосредственно связанные с кредитованием населения мало изучены в этих источниках. Среди главных видов риска в процессе кредитования населения банками следует выделить процентный риск, кредитный риск, портфельный риск. Процентным риском является неопределенность во времени и тенденций изменения процентных ставок в недалеком будущем. Этот риск заключается в том, что средняя стоимость финансовых ресурсов, которые были привлечены для выдачи кредита физическому лицу, может превысить среднюю ставку процентов по кредитам населению.

Кредитный риск в виде экономической категории характеризует правовые и экономические отношения между заемщиком и кредитором по поводу процесса перераспределения активов [iii]. Широкое понимание кредитного риска олицетворяет полное либо частичное обесценивание актива. Портфельный риск относится к рискам структуры кредитного портфеля по физическим лицам определенного банка и структуры его обеспечения. Портфельный риск обычно минимизируют через диверсификацию данного портфеля при обязательном условии диверсификации и структуры его обеспечения.

На взгляд автора, следует выделить такую классификацию видов рисков кредитования населения, которые указаны в табл. Риски, связанные с залогом:. Операционные риски. Системные риски. Важным ресурсом кредитования, как населения, так и юридических лиц являются депозитные средства, которые доверили каждому банку его вкладчики.

Отсюда управление рисками кредитования населения становится главной задачей каждого коммерческого банка и любой другой кредитной организации, преследующей поддержание ликвидности и избежание возможного банкротства. Процесс управления рисками, как специфический вид банковской деятельности, можно разделить на несколько этапов [iv] :.

Современная банковская практика характеризуется использованием двух групп методов управления рисками кредитования населения, которые различаются по факторам их возникновения [v] :. Данные методы указаны на рис. Они все взаимосвязаны между собой и часто являются производными друг от друга и дополнениями друг друга. От этого эффективный результат получается только при комплексном применении этих методов. Следует пояснить метод диверсификации, состоящий в распределении портфеля кредитов физическим лицам по широкому кругу заемщиков с разными характеристиками, отличиями друг от друга вид залога, источники для погашения сумм кредита и целями кредитования потребительское, ипотечное кредитование т.

Методы минимизации рисков кредитования населения. Установка лимитов по кредитам, как метод управления рисками, заключается в утверждении показателя, определяющего потенциально максимальную сумму, в пределе которой определенный банк будет проводить кредитные операции с данным физическим лицом. Метод расчета данных лимитов кредитования физических лиц основан на комплексной оценке кредитоспособности клиентов. Таким образом, управление рисками кредитования населения с целью поддержки ликвидности становится важнейшей задачей всей банковской системы Российской Федерации.

Для управления рисками кредитования населения используются целые группы вышеизложенных и взаимосвязанных между собой методов. Следует заметить, что комплексное управление рисками кредитования физических лиц сопряжено с рядом трудностей, таких как: нехватка квалифицированных специалистов, отсутствие достоверных и качественных информационных источников, наличие непредсказуемости в прогнозах решений органов власти. Стратегия управления банковскими рисками. Бухгалтерский учет. Ваш e-mail не будет опубликован.

Лимит времени истёк. Цитировать Электронная ссылка Печатная ссылка. Скопируйте отформатированную библиографическую ссылку через буфер обмена или перейдите по одной из ссылок для импорта в Менеджер библиографий. ГОСТ 7. Оставить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован. Детальный поиск по статьям Ключевые слова. Смотреть все. Публикации по строительству Публикации по лингвистике. Риски, связанные с заемщиками, гарантами и страховщиками: а объективный риск финансовой возможности ; б субъективный риск репутации ; в юридический риск.

Риски, связанные с залогом: а риск ликвидности; б конъюнктурный риск; в риск гибели; г юридический риск. Изменение политической и экономической конъюнктуры в системе государства, которое будет влиять на изменения финансового состояния заемщика например, корректировки налогового законодательства или налоговая реформа.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Кредиты частным клиентам

Подключите услугу, чтобы получать информацию о балансе вашей карты и проведенных операциях. Управляйте своим счетом в режиме онлайн, совершайте покупки и денежные переводы, оплачивайте услуги ЖКХ и мобильную связь, а также погашайте кредиты. Кредиты частным клиентам В линейке собраны выгодные предложения для самых разных клиентов. Кредиты со сниженной процентной ставкой могут получить пенсионеры, сотрудники бюджетных организаций, держатели зарплатных карт Банка, а также индивидуальные предприниматели. Оставить заявку.

Discovered

Защита состоится 24 мая г. Москва, ул. Смольная, д. Актуальность исследования.

Калаханова Д. Северо-Кавказской Государственной. В настоящее время тенденция расширения кредитования сопровождается возрастанием уровня кредитного риска, снижением качества кредитного портфеля, что отрицательно влияет на устойчивость как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Можно выделить несколько основных факторов, тормозящих развитие банковского кредитования физических лиц в России:. Альтернативой отечественным кредитным организациям стали зарубежные финансовые учреждения, где заемщикам предлагали лучший продукт на более выгодных условиях. Еще одна из проблем - это отсутствие эффективной системы функционирования бюро кредитных историй.

Потребительское кредитование связано с многочисленными и полимодальными факторами риска, влияющими как на характер заключения сделки, так и на способность ссудозаемщика выполнять договорные обязательства перед заемщиком.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Шарай Наталья Халитовна. Совершенствование методики оценки кредитного и операционного риска при кредитовании: диссертация

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса

В ходе семинара слушателей ознакомят с современными подходами к оценке и управлению кредитными рисками, возникающими при кредитовании юридических и физических лиц. Бухтин М. Регистрация по телефонам: - многоканальный, , e-mail: registration ibdarb. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Гололобова Мария Никитична.

Риски кредитования населения и современные методы управления ими

В статье проведен анализ видов рисков при банковском кредитовании населения, приведена классификация рисков, рассмотрены этапы и методы управления риском. Приведение в систему всех видов рисков и группировка методов управления ими позволяет лучше выстроить работу банка по минимизации риска. Описаны трудности, с которыми сталкивается банк при организации управления рисками. Ключевые слова: процентный риск, кредитный риск, портфельный риск, дифференциация, лимитирование. The article contains analysis of different types of risks of personal bank loans.

Кредитные риски при кредитовании физических лиц

Кредитование банками населения имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услугах. Но кроме социальных, кредитование выполняет и чисто экономические задачи, позволяя рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков. За счет кредитования банки получают большую часть прибыли.

проведен анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке АО магистерской диссертации, могут быть использованы при формировании .. всего банки предпочитают компенсировать кредитный риск, повышая.

1.2. Сущность кредитного риска и его источники

Ваш e-mail не будет опубликован. Основные виды рисков кредитования: риск неправильной оценки финансово-экономического состояния заемщика; риск потери контроля за состоянием кредито — и платежеспособности заемщика в период действия кредитного договора; риск переоценки залога; риск невозможности реализации залогов; риск концентрации по величине кредита; риск кредитования инсайдеров и акционеров; страновые и валютные риски.

БАНКОВСКИЕ РИСКИ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И СПОСОБЫ ИХ УПРАВЛЕНИЯ

Предыстория принятия Закона История введения законодательного запрета на кредитование физических лиц в иностранной валюте для нашего государства не нова. При этом финансовые учреждения, которые предоставляли займы кредиты , должны были направлять средства непосредственно на счет лечебного учреждения или учреждения образования, при условии предоставления заемщиком соответствующих подтверждающих документов. Кроме того, указанный закон требовал производить погашение такого долга кредита , а также уплату процентов, исключительно в форме безналичного расчета. Новая волна дискуссий в отношении целесообразности кредитования физических лиц в иностранной валюте в конце - начале года была вызвана тем, что упомянутые выше нормы имели ограниченный срок действия и вводились в украинское законодательство только до 01 января года.

Одновременно с быстрым ростом кредитного рынка в России в первом десятилетии XXI в. В силу этого повышается и значимость методик оценки кредитоспособности заемщиков для российских банков. Но для создания и использования методик измерения и управления кредитными рисками необходимо сначала разобраться с тем, какие виды кредитного риска существуют и как они соотносятся друг с другом. На рис.

Риски кредитования физических лиц

ЦБ пока не подвел итоги года по отдельным секторам рынка, но, исходя из данных за 11 месяцев, можно сказать, что основной вклад в рост задолженности россиян внесла ипотека, кредитный портфель по которой вырос с 5,34 трлн руб. В году львиная доля портфеля приходилась именно на необеспеченное кредитование, а ипотека составляла единицы процентов в общем долге. Ускорение кредитования физических лиц происходит в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления, отмечается в отчете ЦБ. Еще одним фактором, способствовавшим увеличению кредитования, стали слабые денежные доходы населения.

Предоставление кредитов — одна из наиболее важных функций банков. Такие операции являются, как наиболее прибыльными, так и наиболее рискованными. Именно поэтому кредитный риск как один из основных видов банковских рисков является главным объектом внимания банков.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 10 Причин по которым банки отказывают в кредите или выдачи кредитной карты
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. olannefol76

    СПСБ

  2. Тит

    Замечательно, это забавное мнение

  3. Казимир

    Побольше бы таких тем!

  4. Нина

    конфеки